HDFC Life Sanchay Plus लॉन्ग टर्म बैंक एफडी का बेहतर ऑप्शन है। सुरक्षित तरीके से गारंटीड इनकम चाहने वालों के लिए ये प्लान बढ़िया विकल्प है।
परंपरागत निवेशक बचत और निवेश के मकसद से लोग अपनी मोटी रकम एफडी के तौर पर आज भी बैंकों में जमा करते हैं। बैंक एफडी उन निवेशकों के लिए अच्छा ऑप्शन माना जाता हैं, जो तनिक भी जोखिम नहीं लेना चाहते।
Bank FD उन परंपरागत निवेशकों के लिए ठीकठाक कही जा सकती हैं, जो शेयर मार्केट, म्युचुअल फंड जैसे साधनों से काफी दूरी बनाकर चलते हैं। हालांकि, महंगाई के लिहाज से बैंक एफडी पर मिलने वाला ब्याज नाकाफी साबित होता है।
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Bank FD पर कितना दे रहेें ब्याज ?
मौजूदा समय में प्राइवेट और सार्वजनिक क्षेत्र के सभी बड़े बैंकों ने एफडी पर ब्याज दरें काफी घटा दी हैं। अलग-अलग समयावधि के लिए 1 करोड़ रुपये तक के निवेश के लिए एफडी की ब्याज दरें 4.25% से 6.50% तक हैं।
वहीं, सीनियर सिटीजन के मामले में ही बैंक मामूली रूप से कुछ अधिक ब्याज ऑफर कर रहे हैं। इनकी दरें 6% से 7% तक हैं।
बाकी मामलों में ब्याज दरें कतई लुभावनी नजर नहीं आतीं। आइए नीचे की तालिका में अलग अलग समयावधि की Bank FD पर मौजूदा ब्याज दरों पर डालते हैं एक नजर-
मौजूदा परिवेश में ये कहना जरा भी अतिशयोक्ति पूर्ण नहीं होगा कि महंगाई के नजरिए से बैंक एफडी में पैसा रखना घाटे का सौदा है। अब आप पूछेंगे कि परंपरागत निवेशक सुरक्षित रिटर्न के लिए आखिर अपना पैसा कहां निवेश करें? चलिए, इसका जवाब हम देते हैं।
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परंपरागत निवेशकों के लिए HDFC life Sanchay Plus में निवेश करना एक कारगर जरिया हो सकता है। कैसे? आइए, इसके लिए हम एचडीएफसी लाइफ की ओर से पेश इस प्लान के बारे में डिटेल में समझते
हैं –
एचडीएफसी लाइफ की एनडॉमेंट पालिसी है। ये तीन ऑप्शन में उपलब्ध हैं।
1-गारंटीड इनकम ऑप्शन(Guaranteed Income option)
2-लॉन्ग टर्म इनकम (Long Term income option) ऑप्शन
3- तीसरा लाइफ लॉन्ग इनकम ऑप्शन (Life Long income option)
HDFC Life से Guaranteed Income कैसे लें-
Guaranteed Income ऑप्शन के तहत HDFC Life में निम्नवत तरीके से लाभ मिलता हैं। आइए इसे उदाहरण से समझते है-
1-40 हजार रुपये का प्रीमियम 10 साल तक जमा करने के बाद निवेशक को सालाना 75 हजार 200 रुपये 10 साल तक मिलेंगे। इस प्रकार निवेशक को 10 साल में जमा 4 लाख रुपये के बदले मैैैैैैैच्योरिटी पर 7 लाख 52 हजार रुपये मिलेंगे।
2-40 हजार रुपये का प्रीमियम 12 साल तक जमा करने पर सालाना 83 हजार 600 रुपये 12 साल तक मिलेंगे। इस तरह 12 साल में कुल जमा प्रीमियम 4 लाख 80 हजार के निवेश पर मैैैैैैैच्योरिटी पर 10 लाख 3 हजार 200 रुपये मिलेंगे।
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Long Term income कैसे लें-
Long Term income ऑप्शन के साथ 40 हजार रुपये के सालाना प्रीमियम पर निम्न तरह से लाभ मिलते हैं-
1-40 हजार रुपये का प्रीमियम 10 साल तक जमा करने के बाद निवेशक को 12 वें साल से सालाना 36 हजार 500 रुपये 25 साल तक मिलेंगे। इस ऑपशन की सबसे लुभावनी बात बात ये है कि अंतिम पे आउट के वक्त निवेशक को 38 हजार रुपये के साथ कुल जमा प्रीमियम 4 लाख रुपये भी वापस मिल जाएंगे।
इस तरह निवेशक को 10 साल में जमा 4 लाख रुपये के बदले अगले 26 साल की अवधि में 13 लाख 12 हजार 500 रुपये मिल जाएंगे।
2- 40 हजार रुपये का प्रीमियम 5 साल तक जमा करने के बाद निवेशक को सालाना 12 हजार 700 रुपये 30 साल तक मिलेंगे। इस ऑपशन की सबसे लुभावनी बात बात ये है कि अंतिम पे आउट के वक्त निवेशक को 12 हजार 700 रुपये के साथ कुल जमा प्रीमियम 2 लाख रुपये भी वापस मिल जाएंगे।
इस प्रकार निवेशक को 5 साल में जमा 2 लाख रुपये के बदले अगले 31 साल में 5 लाख 81 हजार रुपये मिल जाएंगे।
प्लान में ज्यादा प्रीमियम चुकाने पर मैच्योरिटी पर ज्यादा ब्याज दिया जा रहा है। नीचे की टेबल में 1 लाख के सालाना प्रीमियम पर आईआरआर और मैच्योरिटी प्रतिशत की गणना की गई है। इस प्लान के तहत निवेश करने के इच्छुक लोगों को निवेश से पहले कोटेशन मंगवाकर पूरी जानकारी कर लेनी चाहिए।
Life Long income कैसे लें-
यहां लाइफ लॉन्ग इनकम का मतलब निवेशक की 99 साल की उम्र होने तक से हैं। यह प्लान 50 साल की आयु प्राप्त कर चुके लोगों के लिए ही है।
Life Long Term income ऑप्शन के साथ HDFC Sanchay Plus में दो प्लान पेश किए गए हैं। जो निम्नवत हैं-
1-40 हजार रुपये का प्रीमियम 5 साल तक जमा करने के बाद सालाना 12 हजार 200 रुपये निवेशक की 99 साल की उम्र होने तक मिलते रहेंगे। सबसे खास फीचर ये हैं कि अंतिम पे आउट के वक्त निवेशक को 12 हजार 200 रुपये के साथ कुल जमा प्रीमियम 2 लाख रुपये भी लौटा दिए जाएंगे।
इस प्रकार निवेशक को 5 साल में जमा 2 लाख रुपये के बदले अगले 99 साल की आयु होने तक कुल 7 लाख 12 हजार 400 रुपये मिल की इनकम प्राप्त हो जाएगी।
2-40 हजार रुपये का प्रीमियम 10 साल तक जमा करने के बाद सालाना 34 हजार 800 रुपये निवेशक की 99 साल की उम्र होने तक मिलते रहेंगे। सबसे खास फीचर ये हैं कि अंतिम पे आउट के वक्त निवेशक को 34 हजार 800 रुपये के साथ कुल जमा प्रीमियम 4 लाख रुपये भी मिल जाते हैं।
इस प्रकार निवेशक को 10 साल में जमा 4 लाख रुपये के बदले अगले 99 साल की आयु होने तक कुल 16 लाख 87 हजार 600 रुपये की इनकम प्राप्त हो जाएगी।
प्लान में ज्यादा प्रीमियम चुकाने पर मैच्योरिटी पर ज्यादा ब्याज दिया जा रहा है। नीचे की टेबल में 1 लाख के सालाना प्रीमियम पर आईआरआर और मैच्योरिटी प्रतिशत की गणना की गई है। इस प्लान के तहत निवेश करने के इच्छुक लोगों को निवेश से पहले कोटेशन मंगवाकर पूरी जानकारी कर लेनी चाहिए।
प्लान के तहत ऊपर दिए गए सभी लाभ तभी मिलेंगे जब पॉलिसी होल्डर ने सभी प्रीमियमन्स का भुगतान समय से पूरा किया हों।
आइए संक्षेप में पूरे प्लान पर डालते हैं नजर-
बैंक एफडी से क्यों बेहतर है HDFC Life Sanchay Plus प्लान-
1-Sanchay Plus से होने वाली इनकम टैक्स फ्री है। लम्बी अवधि में Hdfc sanchay plus का interest rate बैंक एफडी के मामले में बेहतर है।
बता दें किे प्लान में कुल जमा प्रीमियम पर 5.73% का आईआरआर (interest) दिया जा रहा है, जो बैंक एफडी के 5.40% के आईआरआर (interest) से 0.30 प्रतिशत अधिक होने से लाभदायी है।
यदि निवेशक 20 प्रतिशत के टैक्स स्लैब में आता है तो बैंक एफडी का आईआरआर घटकर 4.32% ही रह जाता है।
वहीं, 30 प्रतिशत के टैक्स ब्रेकेट में आने वाले निवेशक के लिए बैंक एफडी का आईआरआर घटकर 3.78% रह जाएगा।
मतलब साफ है कि हाई टैक्स स्लैब के निवेशकों के लिए बैंक एफडी का रिटर्न सेविंग अकाउंट पर मिलने वाले ब्याज से ही अधिक है। उधर, ये पॉलिसी रिटर्न देने के मामले में बैंक एफडी से आगे है।
2- Sanchay Plus के सभी विकल्पों में प्रीमियम के 10 गुना तक कवर प्रदान किया जा रहा है। यदिs पे प्रीमियम टर्म पूरा होने से पहले निवेशक की मृत्यु हो जाती है तो नॉमिनी को प्रीमियम का 10 गुना कवर जितनी धनराशि का भुगतान कर दिया जाता है।
चूंकि बैंक एफडी में लाइफ कवर का कोई फीचर नहीं होता इसलिए ये फीचर बैंक एफडी में हमेशा भारी पड़ता है।
3- सभी ऑप्शन्स में सालाना पे आउट के पूरा होने से पहले यदि निवेशक की मौत हो जाती है तो बाकी बचे पे आउट्स का भुगतान नॉमिनी को किया जाता है।
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निष्कर्ष-
Sanchay Plus को लॉन्ग टर्म एफडी का बेहतर विकल्प है। पॉलिसी पर बैंक एफडी से ज्यादा रिटर्न मिलता है। कवर अलग मिलता है। साथ ही जो हर साल एकमुश्त रकम अपने जरूरी खर्चों के तौर पर पाना चाहते हों।
इन विशेषताओं के मद्देनजर परंपरागत निवेशकों को HDFC Sanchay Plus प्लान ले लेना चाहिए।
- जिनके लिए पैसों की बचत करना बहुत मुशिकल हैं।
- जो इक्विटी बाजार में निवेश का जोखिम लेने से घबराते हैं।
- शेयर बाजार और इक्विटी की बिलकुल समझ नहीं है।
- निवेश के मामलों में माथापच्ची करने से बचना चाहते हों।
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